銷售香港保險(xiǎn)快10年了，住院醫(yī)療報(bào)銷經(jīng)歷過(guò)多次，協(xié)助理賠兩次。

先說(shuō)被拒賠的那一次吧。

2014年，廣東，準(zhǔn)客戶很年輕，剛剛工作沒(méi)幾年，公務(wù)員。很顯然他對(duì)保險(xiǎn)是一無(wú)所知的，但他的姨媽非常專業(yè)，堅(jiān)持自己出錢給外甥投一個(gè)重大疾病險(xiǎn).

我問(wèn)她為什么選擇香港保險(xiǎn)？她說(shuō)"可以賠的更多，實(shí)惠"。我告訴她"免體檢的情況下，您外甥可以買110萬(wàn)美元的保額，但要如實(shí)告知身體狀況"，姨媽反復(fù)強(qiáng)調(diào)小伙子身體很好，剛畢業(yè)每天踢足球。下圖備忘錄是可申請(qǐng)最高保額的情況，目前已經(jīng)有了很大變化，成人免體檢可申購(gòu)最高200萬(wàn)美元，兒童是100萬(wàn)美元。

最后姨媽又問(wèn)了一個(gè)問(wèn)題，令我多少有些不安："哪家公司賠的最快？"，我知道她想問(wèn)的是"觀察期"，法國(guó)安盛的觀察期最短，保單確立3個(gè)月就可以理賠了。最后她認(rèn)定了我推薦的安盛康采，保額確定為600萬(wàn)人民幣。

后來(lái)最不想出現(xiàn)的事情真的就出現(xiàn)了，保單成立剛4個(gè)月，她通知我要理賠，外甥是甲狀腺癌，確診。我打印了一些單子讓被保人填寫，復(fù)印資料醫(yī)務(wù)科蓋章，啟動(dòng)理賠程序。姨媽表現(xiàn)的很著急，幾乎每周都問(wèn)進(jìn)度，抱怨安盛沒(méi)效率，還說(shuō)要去香港投訴它們。

最后的結(jié)果令她非常失望，拒賠。

安盛開了一張支票，如數(shù)退還全部已交保費(fèi)，還附了一封很客氣的信，大意是：

鑒于您當(dāng)初沒(méi)有如實(shí)告知，導(dǎo)致我方在厘定保費(fèi)時(shí)出現(xiàn)重大偏差，依據(jù)xxxx，我方認(rèn)定保單無(wú)效。。。。現(xiàn)奉支票，90天內(nèi)托收。。。。

我把支票和信交給她的時(shí)候說(shuō)安盛查到您外甥在投保的前一周有過(guò)一次體檢，甲狀腺嚴(yán)重纖維化、鈣化，體檢報(bào)告上明確寫著甲狀腺癌。

再后來(lái)他外甥托收了支票，拿回已交保費(fèi)，從此再無(wú)聯(lián)系。

另一次理賠發(fā)生在2022年，客戶的兩個(gè)重疾險(xiǎn)都很順利拿到了理賠金，一家是安盛另一家是香港友邦。客戶分別買了10萬(wàn)美元的保額，兩單實(shí)際獲賠都接近16萬(wàn)美元。包括10萬(wàn)的原始保額、贈(zèng)送的保額和這些年的分紅。

小插曲是賬戶資料證明，客戶當(dāng)初是用護(hù)照開的銀行賬戶，但她提供了港澳通行證。保險(xiǎn)公司沒(méi)有電匯，而是開了支票，我們負(fù)責(zé)領(lǐng)支票并幫客戶托收。

該支票不能背書，只能托收到客戶賬戶里，很安全。

小總結(jié)：請(qǐng)務(wù)必如實(shí)告知！原則如下：

①五年內(nèi)的住院經(jīng)歷和重大體檢經(jīng)歷請(qǐng)一定要告知。

②只告知有據(jù)可查、有記錄的，諸如總是心慌慌夢(mèng)到世外婆之類不要告知。

③假如記不清、拿不準(zhǔn)，要求投保時(shí)體檢，免費(fèi)的，不麻煩。