充裕未來(lái)屬"英式分紅"，也叫復(fù)歸紅利或者歸原紅利。它的收益由保證給付+歸原紅利(也叫復(fù)歸紅利)+終期紅利三者共同構(gòu)成。充裕未來(lái)的優(yōu)缺點(diǎn)分析看此鏈接:充裕未來(lái)盈尚優(yōu)缺點(diǎn)和收益達(dá)成分析

充裕未來(lái)第幾年返錢(qián)？幾年回本？

如下圖，上述3個(gè)收益第三年開(kāi)始發(fā)放：

• 在中性分紅100%達(dá)成的情況下8年回本，即交5年再等3年。回本后在不提領(lǐng)和中性收益都達(dá)成的情況下，每10年現(xiàn)金價(jià)值翻一番。

• 在0分紅的情況下完全依賴(lài)"保證給付"，需20年回本。不可能出現(xiàn)！

• 不能將保單質(zhì)押在銀行再融資:充裕未來(lái)不能保費(fèi)融資

充裕未來(lái)第幾年可以支取？

如上圖所示,理論上講第三年就可以支取了,能提領(lǐng)多少？答案是"極少"。如上圖，每年交2萬(wàn)，5年期的保單。第三年A+B+C三項(xiàng)收益合計(jì)是28,154元，似乎還不錯(cuò)。如果您想套取紅利B+C，官方的提領(lǐng)建議值僅是144元、第四年紅利套取建議值304、第五年建議值是481元。如下圖：

為什么這么少？重點(diǎn)！

1,因?yàn)檫@是一個(gè)歸原紅利(也叫復(fù)歸紅利)保單，也叫"英式分紅"保單。相當(dāng)于保險(xiǎn)公司用分紅又幫您買(mǎi)了新的保單，并把新保單的保額一起折進(jìn)原保單使保額增加，隨后保險(xiǎn)公司再把增加的保額減保轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金價(jià)值，從而保額維持不變但現(xiàn)金價(jià)值不斷增加，如下圖紅色是"提領(lǐng)前的保額"維持不變，但最右列現(xiàn)金價(jià)值的總額卻不斷增加。

第15個(gè)保單年度開(kāi)始，客戶(hù)每年減額提現(xiàn)，導(dǎo)致保額不斷降低，見(jiàn)下圖藍(lán)色標(biāo)識(shí)，保額不斷降低會(huì)導(dǎo)致最右列的現(xiàn)金價(jià)值總額的增長(zhǎng)速度放緩：

為什么減額提領(lǐng)會(huì)導(dǎo)致后期增值放緩？

保額是推動(dòng)現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)的原動(dòng)力，過(guò)早且過(guò)多提領(lǐng)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不僅沒(méi)有足夠的紅利幫您"再買(mǎi)新保單"增大保額，還會(huì)被動(dòng)出讓原始保額換取現(xiàn)金供您提領(lǐng)，因而保額折損，導(dǎo)致后期增值速度放緩。

如何提領(lǐng)可以?xún)扇?/span>

早期官方推薦的提領(lǐng)金額較低是為了后期的積累，因此如果較早提領(lǐng)盡可能根據(jù)保單合同的推薦值，只提領(lǐng)部分歸原紅利現(xiàn)金價(jià)值+少量特別紅利。等現(xiàn)金總價(jià)值有了較大積累后再減額提領(lǐng)大額現(xiàn)金。

面值和現(xiàn)金價(jià)值：

"英式分紅"保單每年都會(huì)公布分紅的面值和折算后的現(xiàn)金價(jià)值。身故拿面值EF。提現(xiàn)拿錢(qián)需要折現(xiàn)成現(xiàn)金價(jià)值BC(現(xiàn)金價(jià)值=面值x紅利率，紅利率由保險(xiǎn)公司厘定)，面值和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)在第30個(gè)保單周年后趨同，如圖：

2,什么時(shí)候提領(lǐng)比較好？建議最好20年之后。如果您指望10年后就提領(lǐng)養(yǎng)老用,"充裕未來(lái)"和"雋升"不是最好的選擇。

3,就像官方定義的那樣，"充裕未來(lái)"和"雋升"屬于有投資屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，本質(zhì)是長(zhǎng)線(xiàn)投資品，在中性收益都100%達(dá)成的情況下，回本后且不提領(lǐng)的前提下每10年現(xiàn)金價(jià)值翻一番。回報(bào)豐厚！

4,建議：

-如果偏愛(ài)英式分紅又想較早提領(lǐng),可以關(guān)注香港富通的享富.傳家寶二代.尊尚版

該產(chǎn)品早期分紅高,鏈接:享富.傳家寶二代

-如果您希望早日提領(lǐng)，最好是本月投保,下月領(lǐng)錢(qián),可選擇"即期年金"

產(chǎn)品推薦鏈接：萬(wàn)通即享年金

-如果您希望每月提領(lǐng)，固定收益不低于10%,可選擇"香港信托"

產(chǎn)品推薦鏈接：天凱信托

套現(xiàn)的一般原則：

①優(yōu)先支取歸原紅利(也叫復(fù)歸紅利)+終期紅利，如果套現(xiàn)金額超過(guò)歸原紅利(也叫復(fù)歸紅利)+終期紅利之余款，則從保證給付那里套取(即減額提領(lǐng))。

②注意，提領(lǐng)保證現(xiàn)金將導(dǎo)致保額減少(反映於保單批註）。因此，其後的保證現(xiàn)金價(jià)值、任何復(fù)歸紅利及任何終期分紅的面值及現(xiàn)金價(jià)值及用以計(jì)算身故賠償?shù)谋ＹM(fèi)總和將根據(jù)減少後之基本金額而調(diào)整。

官方描述原文：

充裕未來(lái)的達(dá)成率查詢(xún)：

有關(guān)收益查詢(xún)，友邦的查詢(xún)方式最為簡(jiǎn)潔，掃二維碼就可以進(jìn)入查詢(xún)鏈接，詳細(xì)了解請(qǐng)點(diǎn)擊：我要了解友邦的收益查詢(xún)

兩個(gè)知識(shí)點(diǎn)；兩個(gè)核心點(diǎn)：

①英式分紅中"歸原紅利"的面值是一經(jīng)公布即為確定。但"終期紅利"的面值是可升可降的，不確定，并不一定是逐年累加的。"充裕未來(lái)"和"雋升"也沒(méi)有鎖定"終期紅利"的功能(充裕未來(lái).盈尚添加了終期紅利鎖定的功能)。有關(guān)"終期紅利"官方描述原文：我們亦會(huì)就所有保單公佈「終期分紅」，此為另外的非累積、 非保證的分紅，金額將於每次公佈時(shí)更新。而新公佈的終期分 紅會(huì)受不同因素影響，包括但不限於投資回報(bào)及市場(chǎng)波動(dòng)，可能比上一次公佈時(shí)的金額增加或減少。

②有關(guān)紅利派發(fā)官方描述原文如下：公司已成立一個(gè)委員會(huì)，在釐定復(fù)歸紅利（如有）及終期分紅派發(fā)之金額時(shí)向公司董事會(huì)提供獨(dú)立意見(jiàn)。該委員會(huì)由友邦保險(xiǎn)集團(tuán)總 部及香港分公司的不同監(jiān)控職能或部門(mén)的成員所組成，包括行政總 裁辦公室、法律部、企業(yè)監(jiān)理部、財(cái)務(wù)部及風(fēng)險(xiǎn)管理部等。該委員會(huì)的每位成員都將以小心謹(jǐn)慎，勤勉盡責(zé)的態(tài)度及適當(dāng)?shù)募寄苋ヂ男?其作為委員會(huì)成員的職責(zé)。委員會(huì)將善用每位成員的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和觀點(diǎn)，協(xié)助董事會(huì)履行其負(fù)責(zé)的獨(dú)立決定和潛在利益衝突管理，以確保保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實(shí)際復(fù)歸紅利（如有）及終期分紅派發(fā)之金額會(huì)先由委任精算師建議，然後經(jīng)此委員會(huì)審議決定，最後由公司董事會(huì)（包括 一個(gè)或以上獨(dú)立非執(zhí)行董事）批準(zhǔn)